一、结论

1、数字货币可以扫码支付，与微信、支付宝差别不大。2、POS机不需要更换，只需由银行人员进行系统改造。3、众人关注的“碰一碰”功能目前尚未开放测试。4、使用场景对网络要求不高，商家可以节省收款费用。

注：以上为本人从有限的新闻报道中得出的结论，不一定准确。

二、背景

深圳市人民政府联合人民银行开展数字人民币红包试点。由罗湖区出资，通过抽签方式将一定金额的资金以数字人民币红包的方式发放至在深个人数字人民币钱包，社会公众可持发放的数字人民币红包在有效期内至罗湖区指定的商户进行消费。据悉，罗湖区将举办“礼享罗湖数字人民币红包”活动，该活动采取“摇号抽签”形式发放，抽签报名通道自10月9日0时正式开启。此次活动发放总金额为1000万元，每个红包金额为200元，红包数量共计5万个。在深个人可通过“i深圳”活动预约平台登记申请抽签，中签后根据中签短信指引下载“数字人民币APP”，开通“个人数字钱包”后，即可领取“礼享罗湖数字人民币红包”。该红包可于10月12日18时至10月18日24时在罗湖区辖内已完成数字人民币系统改造的3389家商户无门槛消费。

三、支付

安装“数字人民币App”、提交手机号码完成注册，开立个人数字钱包，金额200元、人民币纸币样式的红包就出现在App里，不用绑任何银行卡。目前，深圳数字人民币红包可以通过条码支付和基于近场通信技术（NFC）的非接触式支付两种方式使用，手机“扫一扫”或“碰一碰”便可在毫秒间完成支付。

打开App正中位置是数字人民币图样，底色为红色，这与预约时选择的银行有关。据了解，通过工农中建不同银行绑定的数字人民币底色均不一样，包括红色、绿色、蓝色等不同底色。图样左上角标有钱包余额，页面有“数字人民币（测试版）”水印。上滑即显示付款二维码；下滑可看到账户余额、交易记录等。从功能来看，目前该钱包有存银行、充钱包、党费缴纳、转账等选项。

不过根据本次试点红包使用规则，这200元尚不支持提现。“充钱包”功能需要绑定银行卡，之后就可以转入到数字钱包里。分别尝试绑定了工行、中行借记卡，均可以在数字人民币App充值，且自己充值的额度也可以再提现回银行卡。他还向记者演示了转账操作，需要输入手机号或钱包编号，并选择运营机构。

除了四大行，数字人民币APP还显示，邮储银行、网商银行和微众银行都有可能接入，这三家银行的相关名称暂时还处于灰色状态。

根据深圳官方公告介绍，用户第一次使用付款码向商家付款时，可选择开启或不开启小额免密；若选择开启小额免密，则输入钱包支付密码后，显示付款码；若选择不开启，则直接支付。除被扫方式外，数字人民币红包还支持“用户扫描商户收款码消费”的主扫方式。

而付款界面除了条形码、二维码展示和扫一扫功能外，记者注意到还有碰一碰字样。“碰一碰”怎么用？央行数字货币研究所所长穆长春曾表示，具体场景中，只要手机上有DC/EP数字钱包，不需要网络，只要两个手机碰一碰，就能实现转账功能。某中签人员还向记者展示了收款界面。在收款界面，简洁的二维码下方显示设置收款金额，用户可以自行设置。

在某大型商场，不少商户实际上并没有可以使用数字人民币功能的POS机，用户需要统一去商场的服务台付款。与前文某大型超市使用微信人脸识别机器不同，商场的服务台专门准备了一台数字人民币POS机，上面写着“中银智慧付”。该服务台人员告诉记者，使用数字人民币付款的人并不是很多，暂时只有几笔。记者注意到，该商场内设大型超市，这家超市有自己的数字人民币POS机，该超市工作人员称，数字人民币POS机前两个月就已经投放，之前有银行的人专门来测试，目前已经正式投入使用，超市相关人员也接受了相应的培训。

“此前银行的人来升级设备时说，如果有消费者不了解数字人民币，要告诉他们这是官方的，就是数字化的人民币，安全，不要有抵触心理或担忧。”一家试点酒店的郭姓负责人告诉记者。

一家面点试点商户的负责人告诉记者，试点开始后，有不少客户来店里使用数字人民币消费，使用的流畅性很好。他特别提到两点优势，一是店面信号不好时，也可以受理数字人民币。“原来经常遇到扫支付宝或微信支付收款码时，因为店面信号不好，客户端显示已扣费，但我们商户还没收到的情况。”二是商家没有费用负担，用支付宝、微信支付收款都要手续费，但数字货币是国家法定货币，用这个渠道收单没有费用产生，对商家来说可以节省这部分开支。

在走访中，记者还了解到，不少商户使用的受理设备并未更换，只是在原设备基础上做了系统改造，甚至有的商户设备是银行在后端系统直接就进行了升级。参与此次试点的银行包括工农中建四家，由各银行负责自家商户设备的升级工作。

从设备受理端看，部分页面无明显变化。如在华润万家超市自助收银机上，数字人民币和支付宝、微信支付的入口都是“扫码支付”。前述郭姓负责人告诉记者，她使用的是工行POS机，商户也无需再独立开银行账户，所有支付手段，通过POS机入账进入一个账户。

某试点酒店使用的中国银行POS机，其操作流程显示，收银页面中，数字人民币收款的菜单入口为“电子支付”，与银联二维码、支付宝、微信等独立分开。

华西证券在研报中指出，此次罗湖区试点中，测试对象已经开始转向深圳市全体社会人员，接近“全公开”测试。数字人民币定位于替代部分现金，但支持数字人民币消费必须进行相关支付系统改造。目前，在深圳罗湖区辖内已完成数字人民币系统改造的商户3389家，包括商场超市、生活服务、日用零售、餐饮消费四大类。

四、展望

数字人民币是法币，与法定货币等值，具有国家信用、法偿性。在使用体验上，虽然数字货币与支付宝、微信支付的使用方式相似，需要手机，但实际上数字货币跟使用现金一样；而支付宝、微信支付使用的仍是个人银行卡里的余额等。使用数字货币时，不需要网络、不需要银行账号。只要手机装有DC/EP数字钱包，两个手机碰一碰就能实现转账功能，被称为收支双方“双离线支付”。在没有网络或者网络信号不佳时，数字货币仍可使用。数字人民币具有国家信用，如果机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有任何问题，但如果拒绝用户使用数字货币付款则是违法的。

数字人民币的流通和推广，不仅调动了支付链条上的各方，更得到了越来越多的政策支持。日前发布的《深圳建设中国特色社会主义先行示范区综合改革试点实施方案（2020－2025年）》提出，在中国人民银行数字货币研究所深圳下属机构的基础上成立金融科技创新平台。支持开展数字人民币内部封闭试点测试，推动数字人民币的研发应用和国际合作。《中国（北京）自由贸易试验区总体方案》也提出建设法定数字货币试验区和数字金融体系等。数字人民币试点测试加速落地，相信在不远的将来，人人都能轻松开通数字人民币钱包，体验“一挥而就”的支付畅快。