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按揭利率下限下调点评

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中线波段的公社达人

2022-05-15 21:16:01

5月15日午后，央行发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发〔2022〕115号），提出：1）对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房按揭贷款利率下限调整为不低于五年期LPR（4.6%）下浮20BP，二套房不变；2）在此基础上，各城市自主确定首套和二套住房按揭贷款利率加点下限。

1、央行下调首套房利率为LPR-20bp，信号意义强烈，实际上是“结构性降息”。5月15日央行对于首套个人住房贷款利率下限调整为不低于LPR减20个基点，二套房下限仍为LPR，4月贝壳跟踪的首套房利率为5.17%，二套为5.45%。此次下调超市场预期，打破“政策限制”，表明zf托底地产的态度明确。

2、此前针对按揭贷款利率下限的规定，来源于央行（2019）16号文，首套房利率不低于lpr，二套房则不低于lpr+60bp。本次调整意味着首套房利率的下限下调了20bp。此外，各地可在不突破这一下限的前提下，自主制定各地实际下限，与此前政策相同。

3、草根调研了解到，由于房市表现较弱、按揭贷款需求不足，此前已有多地首套房贷款利率降至lpr，进一步下调受到政策制约。而从最新的信贷数据情况看，各地自主的下调效果比较有限，居民住房贷款仍然呈现净减少的趋势，因此急需政策加大宽松力度。本次首套房利率下限下调，有助于进一步打开各地按揭利率的调整空间，将刺激刚需住房贷款需求，利好银行贷款投放。但落地效果如何，仍有待进一步观察。

4、准一线城市政策传闻频出，比较符合逻辑。近期有消息称杭州、成都和合肥等热点城市政策或将进一步松绑，后续可观察政策落地情况。1）杭州：放松限购和二手房转让政策，三胎家庭新增一套购房资格、针对非本地户籍落户取消4年社保要求，可以直接购买存量房，购买2年及以上住房对外销售的免征营业税；2）成都：降低非本地户籍的社保要求，多孩家庭可购买多套，放松三圈层限购；3）合肥：多孩家庭首付比例低至3成。

5、4月社融数据惨淡，住户贷款负增长。2022年4月社会融资规模增量为9102亿元，比上年同期少增9468亿元。4月份住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元，房地产市场仍然冰冷，百强房企1-4月销售金额同比下滑50%，疫情封控也在持续影响经济。

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