数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营

并向公众兑换。数字人民币作为一种新兴的数字货币形式，其在跨境支付中的应用可以提

供一种绕过传统金融制裁机制的可能性。支持银行账户松耦合功能，且与实物人民币等

价，支持分级限额、可控匿名，具有价值特征和法偿性。

 全球跨境支付系统有：环球银行金融电信协会（简称SWIFT）、人民币跨境支付系统（简

称CIPS）、欧洲间实时全额自动清算系统（简称TARGET）、纽约清算所银行同业支付系统

（简称CHIPS）、伦敦自动清算支付系统（简称CHAPS）、日本银行金融网络系统（简称

BOJ-NET）等。值得关注的是，美欧利用他们对SWIFT系统的控制权作为制裁工

具，动辄在地缘政治冲突中对冲突对手实施金融和经济制裁。

  人民币跨境支付系统（简称CIPS），是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。

旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时

区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。

   以银行间直接支付为例，境内外企业进行进出口贸易，双方开设账户的商业银行直连，用

跨境电商平台对接的银行接口进行支付，通过CIPS进行国内外银行的清结算，再通过银行

进行结售汇。

  数字人民币的跨境支付能力得到了多方面的认可。数字人民币可以通过CIPS系统直接

进行跨境支付，减少对SWIFT的依赖；数字人民币可以简化交易流程，减少中间环

节，从而加快交易速度并降低成本；数字人民币的交易由央行监管，提供了更高级

别的安全性，有助于防止洗钱和恐怖融资；

 数字人民币的便捷性可能增加其在国际贸易中的使用，从而推动人民币的国际接

受度，促进人民币国际化。多边央行数字货币桥项目和批发型央行数字货币联合使

用，是跨境支付中有前景的互操作性方案。来自香港特别行政区、中国内地、阿联

酋和泰国的 20 家商业银行，代表其公司客户使用各自中央银行在 mBridge 平台上

发行的CBDC 进行了支付及外汇同步交收（PvP）交易。该试点推进了多国数字货

币结算实验，发行超过 1200 万美元，促成了 160 多笔支付和外汇 PvP 交易，总

价值超过2200 万美元。随着技术和物流行业的发展进步，消除了物理边界，跨境

电子商务获得发展势能，全球各地的商家对在线全球支付的诉求极为迫切。

  此外，数字人民币的技术特性，如点对点支付、数字钱包载体以及可编程模式，使其能够

弥补现行跨境支付模式的缺陷，并有利于重构全球跨境支付体系格局。

目前数字人民币的跨境使用处于不断探索阶段，相应解决方案市场不断扩张。利用数字人

民币的技术、功能和平台，优化完善以 CIPS 为核心的跨境支付结算体系，为人民币国际化

注入新的活力。货币桥项目就是数币跨境支付的先进尝试。实现不同批发型 CBDC 网络之

间的技术互联，不仅能够提高跨境支付的效率和透明度，还能通过 CBDC 网络之间的互联

完成同步交收等功能，避免赫斯塔特风险，降低跨境支付风险和相应费用。

     四方精创一直在数字货币领域进行技术储备，并与金融行业客户保持紧密合作。作为行

业领先的金融科技综合解决方案供应商，在数字人民币跨境支付方面，公司为“mBridge”项

目提供了技术咨询和实施工作，并积极探索央行数字货币在跨境支付中的应用。此外，公

司还协助金融机构客户参与了多地数字人民币的应用和推广。

 数字人民币在跨境支付方面的实现也面临着多重挑战，包括法律依据与域外效力确

认的问题、货币替代与主权冲突、运行模式与结算标准分散、国际监管与纠纷解决

机制缺失等制度困境。此外，美元体系与数字人民币不兼容、国际其他私人数字货

币带来的竞争冲击以及全球化合作伙伴国家的缺乏，也是数字人民币跨境支付实现

面临的主要障碍。

   解决数字人民币与美元体系不兼容的问题，需要采取多方面的策略和措施。加强国际合作

与交流，为了促进数字人民币在国际交易中的使用，中国可以与其他国家建立更紧密的合

作关系，共同推动数字货币的国际化进程。通过与巴西等国的双边贸易协议，使用人民币

结算，已经展示了这一方向的可能性。

   此外，通过参与国际金融组织和论坛，分享数字人民币的技术和政策经验，也有助于提升

其国际认可度。技术创新与优化：根据证据，数字货币的发行、流通、回笼应在"中央银行

—商业银行"总体框架下进行，通过运用联盟链等技术，搭建类中心化的架构，并构建与数

字货币相适应的支付体系。这意味着，通过技术创新，提高数字人民币的安全性、稳定性

和便捷性，可以增强其在国际市场上的竞争力。