随着对俄罗斯采取“SWIFT制裁”获得欧盟、美国原则性通过，金融制裁再次成为俄乌局势逐步升级下的关注焦点。

在俄罗斯面临被踢出SWIFT的风险之际，中国的人民币跨境支付系统CIPS也走到了聚光灯下。

中国加入SWIFT近30年

1983年，中国银行加入SWIFT，成为SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。

之后，我国多家国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。

1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。1999年，SWIFT北京办事处成立。

随着中国经济蒸蒸日上和国际贸易增加，越来越多的中国金融机构逐渐成为SWIFT的重要成员，并且在SWIFT中获得一个董事会席位。

目前，国内使用SWIFT的金融机构和企业数量已经超过500家。

根据SWIFT最新数据显示，2022年1月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，美元仍是该系统排名第一大的活跃货币，占总交易额的39.92%；其次是欧元，占36.56% ; 第三名则是英镑，占6.3%；人民币排名第四，占比3.20%。

未雨绸缪建设中国版“SWIFT”

虽然SWIFT数次声明自身为中立的全球合作组织，但该系统在特殊时刻，除了可以提供跨境支付清算服务外，还为美国、欧盟等西方国家实施金融制裁提供了关键的技术保障和基础条件，成为美国、欧盟重要的政治博弈工具。

更重要的是，SWIFT的背后，是美国、欧盟主导的全球金融体系，而美国和欧盟金融制裁的威力根源于美元和欧元在全球经济、金融领域的主导地位。

面对西方主导的国际金融体系，中国早在2012年便开始未雨绸缪，开始尝试经营“人民币朋友圈”，建设中国版“SWIFT”—— 人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS系统）。

公开资料显示，CIPS系统经我国人民银行批准专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统，是我国重要的金融市场基础设施，公司于2015年7月31日在上海市黄浦区正式注册成立，服务于我国的金融开放和人民币国际贸易，向境内外参与者的跨境人民币业务提供资金清算结算服务，为人民币国际化铺设“高速公路”，肩负人民币国际化和金融安全的重任，是不可或缺的“国之重器”。

公开资料显示，自2012年，中国央行正式启动CIPS系统建设，2015年、2018年，CIPS系统相继完成一期、二期投产上线运行。

从一期工程到二期工程，CIPS 对功能特点上进行了大幅改进，实现对全球各时区金融市场的全覆盖，并在实时全额结算模式的基础上引入定时净额结算机制，满足参与者的差异化需求，便利跨境电子商务此外，还增加了系统功能，支持境外直接参与者扩容，为引入更多符合条件的境外机构做好准备等。

十年间，中国跨境支付从无到有，在覆盖范围上逐渐从当初刚成立时的国内银行，到如今的1000多家参与机构。官方数据显示，截至2022年1月，CIPS系统共有参与者1280家，其中直接参与者75家，间接参与者1205家，覆盖全球103个国家和地区。

在交易流量方面，CIPS总裁许再越在2022年新年贺词中表示，2021年，CIPS系统共运行250个工作日，累计处理支付业务334.2万笔，同比增长51.6%；金额79.6万亿元，同比增长75.8%。

在服务国家推进“一带一路”建设方面，“一带一路”建设工作领导小组办公室综合组组长肖渭明透露，11家中资银行在28个沿线国家设立76家一级机构，人民币跨境支付系统业务范围已经覆盖近40个沿线国家和地区。

CIPS总裁许再越表示：“我们的愿景是，哪里有人民币，哪里就应该有CIPS的支付服务。为了达到这个愿景，我们现在的首要任务是融入到已有的支付清算系统，利用已有支付传输的通道，把我们的服务快速地覆盖出去，能够最大程度地让客户与境外的使用者，能够很便利地获得到我们的服务。”

俄乌军事冲突为CIPS带来历史机遇？ 

如今，中国的CIPS已经历经十年建设，但是仍然无法完全替代SWIFT，两者在最重要的指标——支付信息流规模、覆盖范围等上仍然有量级的差别，SWIFT的金融影响力仍然不可小觑。

公开数据显示，2018年，SWIFT的系统结算额每日就达到5万亿至6万亿美元，全年结算额约2000万亿美元，成为事实上的国际标准，且其中近四成为美元结算，支撑着美元在世界金融领域的主导权。

2022年1月，SWIFT首席战略官David Watson公开表示，2021年SWIFT平台交易流量同比增长11.2%。去年，SWIFT FIN报文服务每日处理的支付和证券交易流平均高达4,200万笔，连接了全球200个国家的11,000多个机构和40亿个帐户，将SWIFT视为首选平台的全球金融机构仍然日益增加。

但SWIFT本身也存在着诸多问题，除了沦为特殊时期的制裁工具之外，SWIFT 还被诟病为效率低下、成本高昂、技术过时的支付系统。成立46年以来，不少金融界人士表示，SWIFT技术更新缓慢，效率已经比较低下，国际电汇通常需要3-5个工作日才能到账。同时SWIFT通常按结算量的万分之一收取费用，凭借垄断平台获得了巨额利润。

那么， 随着俄罗斯被踢出SWIFT系统，是否会为CIPS带来历史性机遇？

俄媒卫星通讯社援引印度国家公共财政和政策研究所的助理教授坦顿（Suranjali Tandon）说：“西方对俄罗斯的制裁肯定会加速俄罗斯进入CIPS，只要俄罗斯的外汇交易是以人民币计价。”

俄罗斯媒体28日援引俄罗斯央行(CBR)一名高级官员称，早在2019年，多家俄罗斯银行已加入人民币跨境支付系统(CIPS)，成为CIPS系统的间接参与者。

有市场观点认为，美国在金融和贸易等问题上过于强势，令一些国家迫切需要“去美元化”，因此中国主导的CIPS得以快速发展。

国盛证券发布研报称，CIPS有着诸多优势，首先，可以使用人民币进行直接结算；其次，无需开设代理行账户；最后，可降低转款费用和所用时间。从长期角度看，该系统完全可以替代SWIFT，成为人民币国际化的重要抓手。