苏州银行21年业绩点评
夜长梦山
2022-03-29 12:57:47
【海通银行】苏州银行21年业绩点评：Q4营收利润大幅提升，资产质量改善明显
【Q4单季度营收利润增速大幅提升】苏州银行21年全年的营业收入同比增长4.49%，归母净利润同比增长20.62%，营收和归母净利润Q4单季同比分别增长11.75%和37.21%，是2021年内单季度增速最高值。
【代客理财业务快速发展】苏州银行2021年的手续费及佣金净收入全年同比增长29.37%，其理财规模突破 1000 亿元，债券承销、基金销售规模较2020年翻番，因此2021年代客理财业务收入占主要贡献，该业务的全年收入增速为68.63%。
【Q4资产质量继续全面改善】苏州银行21年Q4的不良率为1.11%，和Q3相比下降了6BP；Q4的拨备覆盖率为422.91%，和Q3相比大幅上升了12.48个百分点。除此之外关注类贷款占比和逾期贷款占比呈现加速改善的态势，Q4关注类贷款占比为0.96%，和Q3相比下降了10BP；Q4逾期贷款占比为0.84%，和H1相比下降了29BP。
【小结】苏州银行Q4资产质量改善明显，且单季度净利润增速创下新高，我们维持优于大市评级。
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